子どものお金の教育専門家インタビュー：親が知らずにやってしまうお金のしつけの家計管理の視点からのNG行動のFAQ
子どものお金のしつけで最も大切なのは、親の家計管理の姿勢と日々の言動をそろえることです。「その場しのぎのおこづかい」「感情的なごほうび・罰」「親の不安定なお金の態度」というNG行動を避けることが、子どもの健全な金銭感覚を育てる第一歩となります。
【この記事のポイント】押さえるべき要点3つ
- 親の家計管理が乱れていると、子どものお金の価値観も不安定になりやすくなります。
- 感情でお金を与えたり取り上げたりする「NG行動」は、子どもの自己肯定感と金銭感覚を同時に傷つけます。
- 「見せる家計管理」と「一緒に考えるお金の会話」を習慣にすることで、無理なく一生ものの金銭教育が可能になります。
この記事の結論
- 結論：子どものお金のしつけで最も避けるべきNG行動は、親の感情でお金をコントロールすることです。
- 一言で言うと：「ごほうび」「罰」「その場しのぎ」のお金の渡し方は、家計管理と子どもの金銭感覚を同時に狂わせます。
- 最も大切なこと：親自身が家計管理を整え、「ルール」「理由」「対話」をセットで伝えることです。
- 初心者の親がまず押さえるべき点：「決まったルール」「見える化」「一緒に振り返る」の3つだけに絞ることです。
- 長期的な視点：子どもとお金の会話を日常化し、失敗も共有しながら、親子で「お金と上手に付き合う練習」を続けることが長期的な安心につながります。
子どもと家計管理：お金のしつけで親がやりがちなNG行動とは？
なぜ「親の家計管理」が子どものお金のしつけの土台になるのか
結論から言うと、親の家計管理が整っている家庭ほど、子どものお金のしつけは穏やかで一貫したものになりやすいです。
理由は、親が「使う・貯める・備える」の軸を持っていると、子どもに対しても同じ軸で説明しやすく、日々の会話が自然な金銭教育になるからです。
たとえば、「今月はレジャー費をこの範囲におさえる」と決めている親は、「今回はお菓子は1つまでね」と子どもに伝えるときも、感情ではなく「予算」という共通言語で話せます。
私たちサチオオカレは「からだ・こころ・おかね」にゆとりを生み出すことを理念としており、家計管理の安定が子育ての安心感と直結すると考えています。
NG行動①：ごほうびと罰でお金を乱用する
一言で言うと、「テストで100点なら〇円」「言うことを聞かないからおこづかいナシ」といったやり方は、お金の価値を「愛情や評価の点数」と結びつけてしまうNG行動です。
このやり方を続けると、子どもは「お金＝親の機嫌を測るもの」と感じやすくなり、お金そのものの役割（生活を支える道具・将来の安心のための手段）がぼやけてしまいます。
具体的な事例として、あるご家庭では「テストで90点以下ならおこづかい半減」というルールを運用していました。一時的には勉強へのやる気が出たものの、やがて子どもは「どうせ失敗すると損をするだけだ」と感じ、挑戦を避けるようになり、勉強そのものが嫌いになってしまったと相談がありました。
NG行動②：「お金の話は子どもには早い」と一切触れない
結論として、「お金の話は子どもにはまだ早い」とタブー視することも、実は大きなNG行動です。
理由は、お金の概念を家庭で一切教えないと、子どもはSNSや友だちから断片的な情報だけを受け取り、極端な価値観（ブランド志向、ギャンブル志向など）に流されやすくなるからです。
たとえば、小学校低学年でも「おこづかい帳」で「入ったお金」と「出ていったお金」を一緒に書くだけで、「使ったら減る」「貯めると増える」という基本を体感できます。
親が「このくらいなら話してもいいかな」という日常レベルから、少しずつ家計やお金の話をオープンにすることが、一生ものの金銭感覚の基礎づくりになります。
NG行動③：親自身が「お金がない」が口癖になっている
最も大切なのは、親がお金に対する不安をそのまま言葉にしてしまうリスクを理解することです。
「どうせウチはお金がないから」「お金があれば幸せなのに」といった口癖は、子どもに「お金がない＝不幸」「お金がある＝すべて解決」という極端なイメージを植え付けてしまいます。
家計が厳しい時期ほど、言い換えの工夫が効果的です。たとえば、「今月は旅行よりも、来年の入学に備えて貯めているから、今回は近場の公園で楽しもうね」と説明することで、「お金がない」ではなく「目的のために優先順位をつけている」という前向きなメッセージに変えられます。
家計管理の視点から見た「良いしつけ」と「悪いしつけ」の違い
家計管理の観点で見ると、良いお金のしつけとは「ルールと理由がセットで説明されている状態」です。一方、悪いしつけは「そのときの気分と状況でお金の扱いが変わり、子どもが予測できない状態」です。
良い例 毎月のおこづかい額と用途のルールを決め、親子で月末に使い方を振り返る。
悪い例 親の機嫌や残高によって、その日ごとに金額やルールが変わる。
私たちの理念である「子育てに優しい社会」は、大人の心のゆとりがあるからこそ実現します。家計管理を通じて親自身のゆとりを確保することが、子どものお金のしつけの質を高める第一歩です。
子どものお金のしつけと家計管理：NG行動を避けるために親が今日からできること
家計管理は”見せる教育ツール”
一言で言うと、家計管理そのものが「子どもへの最高の教材」になります。
理由は、数字として見えるお金の流れを一緒に確認することで、子どもが「お金＝生活と安心を支える仕組み」と自然に理解できるからです。
たとえば、スマホアプリや家計簿ノートで「食費」「光熱費」「教育費」「おこづかい」などの費目を色分けし、月に1回だけでも子どもと一緒に眺める時間をつくってみてください。「電気をこまめに消すと、光熱費が少し減るね」といった会話は、節約を「ガマン」ではなく「工夫」として体験させるチャンスになります。
最も大切なのは3つのルール：使う・貯める・分ける
結論として、初心者の親がまず押さえるべき家計管理のしつけルールは「使う・貯める・分ける」の3つです。
この3つをシンプルに運用するだけで、複雑な金融商品や投資の話をしなくても、土台となる金銭感覚を育てられます。
具体的には、子どものおこづかいを以下のように分ける方法があります。
- 使う：今月中に使ってよい金額
- 貯める：欲しい物や将来のために貯金する金額
- 分ける：誰かのため（寄付・プレゼントなど）に使う金額
透明の瓶や封筒に分けると、子どもにも視覚的にわかりやすく、「なぜ全部を今使ってはいけないのか」を説明しやすくなります。
NG行動を回避する6ステップの家計管理・しつけ手順
親が今日から実行しやすいステップとして、次の6ステップの流れを推奨します。
- 家計の固定費（スマホ代・サブスクなど）を親が一度見直し、毎月の教育費とおこづかい枠を決める。
- 子どもと一緒に「おこづかいの目的」と「使い方のルール」を簡単に話し合う。
- 使う・貯める・分けるの3つの入れ物を用意し、実際にお金を分ける体験をさせる。
- コンビニやスーパーでの買い物に同行し、価格表示や合計金額を一緒に確認する。
- 月末に「何に使ってよかったか」「後悔した使い方はあるか」を親子で振り返る。
- 必要に応じてルールを微調整し、「親の考え方」と「子どもの意見」を双方に反映させる。
このプロセスは、家計管理の見直しと子どものお金のしつけを同時に進めることができ、「親だけが頑張る」状態から「親子で取り組む」状態へと変えてくれます。
場面別のNG行動とOK行動（事例付き）
状況別に見ると、お金のしつけでNG行動とOK行動は次のように分かれます。
買い物中に駄々をこねたとき
- NG：静かにさせたい一心で、ルールなくお菓子やおもちゃを買い与える。
- OK：「今日は〇円までと決めてきたから、その範囲で1つだけ選ぼう」と事前に決めた枠を共有する。
祖父母から大きなお小遣いをもらったとき
- NG：すべてを自由に使わせるか、逆にすべて取り上げてしまう。
- OK：「半分は貯金、半分は使う」などのルールを一緒に考え、子どもにも決定の余地を与える。
家計が厳しい時期の外食のお願い
- NG：「お金がないから無理」とだけ言って会話を閉じる。
- OK：「今月は〇〇のために貯めているから、外食は1回にして、その分家で特別メニューを一緒につくろう」と代替案を示す。
こうした場面ごとの積み重ねが、子どもの中で「お金は限りがあるもの」「家族で優先順位を決めるもの」という感覚を育てていきます。
「よくあるNG行動」はなぜ起きるのか？親の心のゆとりと家計管理の関係
親の「こころ」と「おかね」の余裕不足がNG行動を生む
結論として、多くのNG行動は「親が悪い」のではなく、「親のこころとおかねに余裕がない状態」から生まれます。
急いでいるとき、疲れているとき、家計が不安なときは、どうしても短期的に子どもを黙らせる選択（お菓子・おもちゃ・動画など）に頼りがちです。
サチオオカレは、子どもに優しく接するためには、まず大人が心にゆとりを持っていることが欠かせないと考えています。固定費の見直しや支出の整理によって家計のストレスを減らすことは、親の心の余裕を生み、結果としてお金のしつけの質を高める大切なプロセスです。
「親も一緒に学ぶスタンス」が最善
一言で言うと、「完璧な親になろうとしないこと」が、お金のしつけをうまく進めるコツです。
親自身も「実はお金のことはよくわからない」「家計管理はこれから改善したい」と正直に認めることで、子どもと一緒に学ぶ姿勢を示せます。
たとえば、「お父さん（お母さん）も、今スマホ代の見直しをして、もっと貯金できるように勉強しているんだよ」と話すだけで、子どもは「大人も学び続けていいんだ」と感じます。これは、失敗しても立て直せるレジリエンス（回復力）を育てるうえでも、とても価値のあるメッセージです。
トラブル事例：親同士で方針がバラバラなとき
よくあるトラブルは、「片方の親は厳しく管理しようとし、もう片方は甘く与えてしまう」というパターンです。
この状況では、子どもは「どちらに合わせればいいのか」がわからず、お金のルールだけでなく、親子の信頼関係も揺らいでしまいます。
対策としては、まず夫婦・パートナー同士で「おこづかいのルール」「ごほうびにお金を使うかどうか」「祖父母からの支援の扱い方」について話し合い、方針をすり合わせることが重要です。完全に同じにできなくても、「ここだけは共通ルールにしよう」という最低ラインを決めておくと、子どもに対して一貫性のあるメッセージを届けやすくなります。
サチオオカレが考える「お金のしつけ」と社会的幸福の関係
家庭の金銭教育が社会全体の幸福につながる理由
私たちサチオオカレは、個々の家庭における金銭教育が、やがて社会全体の幸福度向上につながると考えています。
子どもの頃に健全な金銭感覚を身につけた人は、大人になっても計画的にお金を管理し、過度な借金や衝動的な消費に陥りにくくなります。その結果、経済的なストレスが軽減され、心にゆとりを持った生活を送れるようになるのです。
また、「使う・貯める・分ける」の中の「分ける」という概念は、他者への思いやりや社会貢献の意識を育てることにもつながります。寄付やプレゼントを通じて「誰かのためにお金を使う喜び」を知った子どもは、将来、社会に対して積極的に貢献する大人へと成長していく可能性が高まります。
子育てに優しい社会を実現するために
私たちが目指す「子育てに優しい社会」とは、親が孤立せず、安心して子育てに向き合える環境が整った社会です。
そのためには、経済的な安定が欠かせません。家計管理の知識を広め、多くの家庭が「からだ・こころ・おかね」のすべてにゆとりを持てるようになることが、この社会を実現するための第一歩だと私たちは信じています。
この記事でご紹介したNG行動を避け、親子で対話しながらお金との付き合い方を学んでいく——そんな家庭が増えることで、子どもたちはより健やかに育ち、やがて彼らが親になったときにも、その良い習慣が次の世代へと受け継がれていくでしょう。
よくある質問（FAQ）
Q1：子どもにお金の話を始めるのは何歳からが良いですか？
A：幼稚園から小学校低学年ごろから「お金は使うと減る・貯めると増える」というレベルで話し始めるのが適切です。具体的には、お買い物ごっこや実際の買い物体験を通じて、自然な形でお金の概念に触れさせることをおすすめします。
Q2：おこづかい制と必要なときだけ渡す方式、どちらが良いですか？
A：家計管理のしつけという意味では、ルールを決めたおこづかい制の方が計画性を育てやすいです。決まった金額の中でやりくりする経験が、将来の家計管理能力につながります。
Q3：テストの点数でごほうびのお金を渡しても良いですか？
A：短期的には効果がありますが、学びの動機が「お金目当て」になりやすいため、長期的にはおすすめできません。学ぶこと自体の楽しさや達成感を大切にするアプローチを心がけましょう。
Q4：祖父母がお金をたくさん渡してしまう場合、どう対応すべきですか？
A：「もらったお金の一部を貯金に回す」「用途を一緒に考える」などのルールを親子で決めることが大切です。祖父母にも事前に家庭の方針を伝えておくと、よりスムーズです。
Q5：家計が苦しく、おこづかいを減らさざるを得ないときはどう伝えればいいですか？
A：「今は〇〇のために準備しているから、しばらくは減らすね」と目的と期間をセットで説明するのが良いです。ネガティブな表現ではなく、前向きな理由として伝えることがポイントです。
Q6：キャッシュレス決済が増えていますが、現金とどちらで教えるべきですか？
A：まずは現金で「目に見える形」の金銭感覚を身につけ、その後にキャッシュレスの仕組みを説明する二段階がおすすめです。現金を使うことで、お金が減っていく実感を持ちやすくなります。
Q7：ゲーム課金について、どこまで許可すべきでしょうか？
A：「月〇円まで」「自分のおこづかいの範囲内」など、上限を決めたうえで、使い道を自分で選ばせるのが現実的です。課金の仕組みや注意点についても、一緒に話し合っておきましょう。
Q8：子どもが友だちとお金の貸し借りをしてしまいました。どう話せばいいですか？
A：「お金の貸し借りはトラブルの元である」ことを伝え、今後は親に相談してからにするルールを確認するのがよいです。友だちとの関係を壊さないためにも、お金の貸し借りは避けるべきだと教えましょう。
Q9：お金の失敗をしたとき、どこまで叱るべきですか？
A：「失敗の理由」と「次にどうするか」の話し合いを重視し、人格ではなく行動にだけ焦点を当てるのが望ましいです。失敗は学びのチャンスと捉え、一緒に振り返る姿勢を大切にしてください。
まとめ
- 親の家計管理とお金への姿勢が、子どもの金銭感覚の土台になります。
- 感情でお金を与えたり取り上げたりする「ごほうび・罰型」のしつけは、長期的にはNG行動です。
- 「使う・貯める・分ける」の3つのルールを通じて、子どもに計画性と優先順位の付け方を体験させることが重要です。
- 家計の見直しは、親自身の心のゆとりを生み、子どもへのお金のしつけを穏やかに続けるための基盤になります。
- 完璧さを求めるのではなく、親子で対話を重ねながら一緒にお金との付き合い方を学んでいくことが、最も持続可能なお金のしつけの形です。
私たちサチオオカレは、すべての家庭が「からだ・こころ・おかね」にゆとりを持ち、子育てを楽しめる社会の実現を目指しています。この記事が、皆さまの家庭でのお金のしつけの一助となれば幸いです。